У будь-якій інвестиційній діяльності важлива диверсифікація – грамотний розподіл активів для зменшення ризиків. Це правило працює і для криптовалют. Купуючи різні монети і сподіваючись на зростання їх вартості в довгостроковій перспективі, ви створюєте збалансований криптовалютний портфель.
Важливо не тільки створити портфель, але і стежити за його поточним станом. Вартість криптовалют змінюється з різною швидкістю, можливі як різкі стрибки курсу, так і довготривалі «осідання». І з часом портфель стає розбалансованим.
Стартовий криптопортфель
Розглянемо ситуацію на прикладі. Припустимо, три місяці тому ви інвестували в криптовалюти суму 5000 доларів, розділивши внесок порівну між такими перспективними монетами:
Bitcoin (BTC) – 1000 $;
Bitcoin Cash (BCH) – 1000 $;
Litecoin (LTC) – 1000 $;
Ethereum (ETH) – 1000 $;
Dash (DASH) – 1000 $.
Зрозуміло, ваш портфель може відрізнятися як по набору монет, так і по часткам у портфелі. В даному прикладі рівні частки взяті для зручності і наочності пояснень.
Отже, стартова дата – 23 серпня 2017 року. Візьмемо початкові ціни за день з CoinMarketCap. Портфель буде виглядати так:
Bitcoin – 0,2446 BTC (ціна – 4089,01);
Bitcoin Cash – 1,4473 BCH (ціна – 690,96);
Litecoin – 21,4089 LTC (ціна – 46,71);
Ethereum – 3,1719 ETH (ціна – 315,27);
Dash – 3,4428 DASH (ціна – 290,46).
За минулі три місяці бачимо наступну картину:
Bitcoin за винятком осідань з 12 по 15 вересня і з 9 по 12 листопада показує стабільне збільшення ціни. Динаміка Bitcoin Cash до листопаду – негативна, але за перший тиждень листопаду його ціна відновлюється, а потім відбувається швидке стрибкоподібне зростання. Litecoin зростає в ціні майже вдвічі на початку жовтня, потім відбувається обвал курсу і подальше повільне зростання. Dash також демонструє різкий підйом ціни з другого тижня листопада. Порівняно з іншими монетами портфеля вартість Ethereum коливається незначно.
У цілому за три місяці спостерігаємо позитивну динаміку по портфелю. Вклавши три місяці тому в кріптовалюти 5000 доларів, на сьогоднішній день отримуємо трохи більше 8000 доларів. Це 60% чистого профіту.
А тепер зверніть увагу на те, як розподілялися частки в портфелі по монетам. Як можна помітити, вже за перший тиждень сталася значне розбалансування. Особливо це видно по Litecoin і Bitcoin Cash.
До кінця третього місяця відхилення по кожній криптовалюті вже не такі значні. А ось граничні значення вражають. Так, частка Bitcoin на початку листопаду становила більше третини всього портфеля (31,34%) при запланованих 20%. Трохи менші максимуми по Litecoin і Bitcoin Cash – 28,27% і 27,80% відповідно. Крім того, Bitcoin Cash показав і негативний рекорд: в середині жовтня його частка в портфелі зменшилася до 8,47%.
Останній графік зручний тим, що показує динаміку по портфелю в цілому. Він пов’язує між собою курси відразу п’яти криптовалют.
Балансування криптовалюти в портфелі
Навіть якщо ви не любите торгувати криптою і купуєте монети, очікуючи довгострокове зростання ціни, варто проводити регулярне «обслуговування» портфеля і перерозподіл коштів. Це допоможе отримати додатковий прибуток.
Припустимо, що перерозподіляти кошти ви будете за графіком – першого числа кожного місяця. Подивимося, як при цьому буде змінюватися портфель.
Перший перерозподіл коштів, 1 вересня
Портфель виглядає так:
0,2446 BTC за ціною 4701,76. Загальна вартість – 1149,85$ (19,05%);
1,4473 BCH за ціною 588,40. Загальна вартість – 851,57$ (14,11%);
21,4089 LTC за ціною – 70,86. Загальна вартість – 1517,02$ (25,13%);
3,1719 ETH за ціною 383,47. Загальна вартість – 1216,32$ (20,15%);
3,4428 DASH за ціною 377,92. Загальна вартість – 1301,11$ (21,56%).
Багато Litecoin і мало Bitcoin Cash – отже, пора заново розподілити кошти. Точні розрахунки необов’язкові, важливо зразкове підтримання початкових часткою портфеля (20% для кожної монети). Сумарно Litecoin і Bitcoin Cash стоять 1517 + 851 = 2368 доларів, на кожну валюту повинно припадати 2368 / 2 = 1184 долара.
Тому ми продаємо Litecoin на суму 1517 – 1184 = 333 долара (це 4,7 LTC за поточним курсом), і купуємо 0,54 BCH. При цьому віддаємо трохи більше 16 доларів комісії. Збалансований Портфель.
Друге балансування, 1 жовтня
На цю дату в нашому портфелі маємо:
0,2446 BTC за ціною 4341,05. Загальна вартість – 1061,64$ (21,56%);
1,9843 BCH за ціною 433,38. Загальна вартість – 859,96$ (17,46%);
16,7093 LTC за ціною – 55,14. Загальна вартість – 921,35$ (18,71%);
3,1719 ETH за ціною 301,55. Загальна вартість – 956,48$ (19,42%);
3,4428 DASH за ціною 326,94. Загальна вартість – 1125,59$ (22,85%).
Зараз активи в портфелі розподілені більш рівномірно. Тим не менш, ми можемо продати трохи Dash і знову купити Bitcoin Cash. Загальна вартість наших BCH і DASH становить 860 + 1126 = 1986 доларів, значить, на кожну монету має припадати 1986 / 2 = 993 долара.
Продаємо Dash на суму 1126 – 993 = 133 долари (0,4062 DASH), купуємо 0,2773 BCH. Комісія операції складе близько 13 доларів.
Третє балансування, 1 листопада
За станом на цю дату маємо:
0,2446 BTC за ціною 6640,97. Загальна вартість – 1575,19$ (29,65%);
2,2616 BCH за ціною 438,30. Загальна вартість – 991,25$ (18,66%);
16,7093 LTC за ціною – 55,74. Загальна вартість – 931,38$ (17,53%);
3,1719 ETH за ціною 305,76. Загальна вартість – 969,84$ (18,25%);
3,0366 DASH за ціною 278,50. Загальна вартість – 845,69$ (15,92%).
Бачимо явну перевагу в бік біткойнів. Щоб мінімізувати комісії на обміні криптовалют, будемо посилювати тільки Dash. Загальна вартість BTC і DASH у портфелі становить 1575 + 846 = 2421 долар, в середньому на кожну крипту повинно бути 2421 / 2 = 1210 доларів.
Продаємо Bitcoin на суму 1575 – 1210 = 365 доларів (за поточним курсом це 0,0566 BTC). Купуємо 1,2476 DASH, платимо 17 доларів комісії за обмін.
Рахуємо прибуток після балансування
Перейдемо від нудних графіків до приємних цифр збільшення профіту.
Що призвело до такої значної зміни динаміки? В першу чергу те, що закупівля Bitcoin Cash і Dash проводилася за низькою вартістю, причому BCH докупался двічі. І в листопаді обидві крипти дуже потужно «вистрілили». Загальний профіт по портфелю також солідно підріс.
Ось так без значних зусиль і всього за 3 угоди можна отримати хороше додаткове зростання прибутку – 585 доларів, а це більше 11% від суми початкового криптопортфеля.
Як правильно збалансувати портфель
Вся суть цього нескладного методу – в регулярному перерозподілі активів у відповідності з раніше запланованими частками. Змінилися цифри співвідношення відразу покажуть, що варто продавати, а що – купувати.
Балансувати портфель можна:
- З певною періодичністю (раз на місяць, тиждень, кілька днів). Це дозволить без зусиль і постійного моніторингу цін отримувати додатковий прибуток.
- По ринку. Цей спосіб вже потребує постійної уваги та моніторингу цін. Зате і сумарний прибуток зросте сильніше.
Чому не можна перерозподіляти портфель ще частіше? Відповідь проста – комісії. Не рекомендується змінювати портфель, якщо частки у ньому змінилися незначно (при 5-6 криптовалютах – менш 1-2%).
Загальна вартість криптовалют в портфелі також має значення. Якщо ви тримаєте в гаманці набір монет на суму не більше 500-1000 доларів, комісії при обміні можуть «з’їдати» значну частину профіту. Тому невелику частину активів для перерозподілу можна зберігати на біржі.
